Как выбрать надежную МФО?

1. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО. Познакомиться с реестром можно на сайте Банка России. Кроме того, мегарегулятор и поисковые системы Яндекс и Mail.ru договорились о маркировке официальных сайтов легальных участников финансового рынка специальным знаком – синим кружком с галочкой. При наведении курсора на метку появляется ссылка на сайт Банка России. Такая маркировка поможет не попасть на сайт мошенников.

2. Когда вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Проверьте, чтобы данные в договоре полностью соответствовали данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

3. Общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов и пеней, платы за дополнительные услуги по кредитам и займам до 1 года, взятым начиная с начала этого года, не может превышать сам долг более чем в полтора раза. После достижения этого предела начисление любых платежей прекращается. Например, если человек взял взаймы 10 тыс. рублей, то максимум, который он может вернуть, даже в случае просрочки, – 25 тыс. рублей, из которых 10 тыс. рублей – сам долг, 15 тыс. рублей – другие платежи.

4. Процентная ставка по кредитам и займам не может превышать 1% в день (с 1 июля 2019 года), то есть максимальная ставка по займу до 1 года – 365-366% годовых.

5. МФО не имеют права выдавать клиентам потребительские займы под залог жилья или доли в нём, даже если оно не единственное (с 1 ноября 2019 года). Залогом может выступать только нежилая недвижимость.

6. МФО по закону не могут требовать никакой комиссии за одобрение займа. Подобным образом работают мошенники, маскирующиеся под МФО.

7. Долг клиента может быть передан только тем организациям, которые находятся под надзором Банка России или Федеральной службы судебных приставов, или физическому лицу, указанному в договоре самим должником. Если заем выдал нелегальный кредитор, или обязательства по долгу перешли к лицам, которые не являются профессиональными кредиторами или коллекторами из соответствующего госреестра, суд встанет на сторону заемщика и не вынесет решение об уплате долга нелегалу.

8. С 1 января 2020 года денежные споры с МФО можно уладить с помощью финансового омбудсмена. Дела рассматриваются в течение двух недель. Для потребителей его услуги бесплатны. Решение омбудсмена имеет такую же силу, как и постановление суда.